La Checkliste de documents pour obtenir son financement immobilier en Suisse

Lorsqu’il s’agit de financer l’achat d’un bien immobilier en Suisse, il est crucial d’avoir un dossier de financement bien préparé et à jour. Rassembler ces documents à l’avance permet non seulement de gagner du temps mais aussi de se positionner plus rapidement face à d’autres acquéreurs potentiels. En effet, une bonne préparation évite les allers-retours avec les banques, ce qui peut rallonger le processus et vous faire perdre une opportunité au profit d’un autre acheteur. Comme pour toute activité, une préparation minutieuse est essentielle pour rendre ce processus lourd et fastidieux aussi fluide et rapide que possible dès le premier coup. 

Voici un guide détaillé des documents à réunir, répartis en catégories et accompagnés d’explications sur leur utilité dans le processus de financement et des erreurs à éviter.

Pour vérifier votre identité et votre résidence, les établissements financiers demandent généralement les documents suivants : 

• Pièce d’identité (carte d’identité ou passeport suisse, et permis de séjour si vous n’êtes pas suisse). Ces documents doivent être récents, en couleurs et avec la signature visible. 

• Extrait du registre des poursuites du canton où vous résidez, datant de moins de trois mois. Ce document prouve votre solvabilité en attestant que vous n’avez pas de dettes impayées, chose cruciale pour obtenir le prêt de votre futur bien immobilier. 

Points importants : Assurez-vous toujours d’avoir une version de qualité, lisible et formatée en PDF plutôt qu’une image JPEG ou PNG.

Les banques doivent évaluer votre capacité financière à rembourser le prêt. Pour cela, plusieurs documents sont nécessaires : 

• La dernière déclaration d’impôts permet de donner une vue d’ensemble de vos revenus et de votre situation fiscale. 

• Pour les salariés, les trois dernières fiches de salaires et le dernier certificat de salaire (ou les trois derniers si vous avez perçu des bonus) démontrent la stabilité et le montant de vos revenus. 

• Justificatifs des fonds propres tels que les extraits de comptes bancaires, lettres de donation ou acomptes versés chez le notaire montrent que vous disposez des fonds nécessaires pour l’apport personnel. 

• Le dernier certificat LPP (2e pilier) de la caisse de pension et les justificatifs des avoirs du 3e pilier (si pertinents) sont demandés pour vérifier les économies que vous pouvez mobiliser pour l’achat. 

• Extrait de compte de libre passage, contrats de leasing, de crédit ou de prêt en cours, justificatifs d’allocations, et tout autre document de propriété (logement principal, secondaire ou de rendement) sont demandés si applicables, pour avoir une vue complète de vos engagements financiers et de votre patrimoine. 

Documents conditionnés : 

• Pour les indépendants, les trois derniers bilans annuels et comptes pertes et profits signés sont requis pour évaluer la santé financière de votre entreprise. 

• En cas de divorce, la convention de divorce est requise pour clarifier les responsabilités financières. 

Points importants : Attention à ne pas confondre la déclaration d’impôt avec l’avis de taxation. Cette deuxième n’est pas requise.

Les détails spécifiques du bien immobilier que vous souhaitez acheter doivent être fournis : 

• Plaquette du projet, contrat de vente ou promesse de vente fournissent des informations précises sur le bien et les conditions d’achat. 

• Extrait du registre foncier prouve que le vendeur est le propriétaire légal du bien. 

• Attestation de la police d’assurance du bâtiment, plans et coupes, et photos couleurs du bien (intérieures et extérieures) aident la banque à évaluer la valeur et les caractéristiques du bien. 

Points importants : Les établissements évaluent le bien en question afin de déterminer le montant du financement qu’ils vont vous accorder. Ils souhaitent s’assurer que le bien n’est pas surévalué, c’est pourquoi il est important de s’assurer que les documents relatifs au bien immobilier sont à jour et complets.

Enfin, pour officialiser la relation avec votre conseiller financier, qu’il soit indépendant ou rattaché à une structure de courtage en financement immobilier, vous devez typiquement signer un contrat qui lui donne le droit d’accéder et d’utiliser vos informations pour prendre votre dossier en main, et vous aider à recevoir des offres de financement auprès des établissements financiers. Nous aborderons les spécificités et les points importants des contrats de courtage dans un futur article.

Ces documents sont essentiels pour évaluer votre solvabilité, vérifier votre identité et votre situation financière, et pour comprendre les détails de l’achat immobilier. Avoir ces documents à jour et disponibles rapidement permet d’accélérer le processus de demande de prêt et de se positionner favorablement sur le marché immobilier. 

En réunissant ces documents à l’avance, vous serez prêt à réagir rapidement lorsqu’une opportunité d’achat se présentera, augmentant ainsi vos chances de succès. Si vous avez des questions ou des interrogations supplémentaires face à cette tâche, n’hésitez pas à nous contacter afin de trouver des solutions rapides et efficaces à votre acquisition. 

Assurez-vous ainsi de préparer à l’avance les documents pour faciliter votre parcours vers l’acquisition de votre bien immobilier en Suisse. Cette préparation proactive vous permettra de gagner du temps, de réduire les complications et d’augmenter vos chances de succès dans un marché immobilier compétitif.