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Les points fondamentaux sur les fonds propres nécessaires pour obtenir un financement immobilier en Suisse

Lorsqu’il s’agit d’obtenir un financement immobilier en résidence principale, les fonds propres, les revenus et l’estimation bancaire du bien vont jouer un rôle crucial. Les fonds propres représentent la partie du prix d’achat d’un bien immobilier que l’emprunteur doit financer par ses propres moyens. Dans cet article, nous examinerons les points fondamentaux concernant les fonds propres nécessaires pour obtenir un financement immobilier en Suisse.

1. Le pourcentage de financement (taux d'avance)

La règle de financement communément admise par les institutions financières en Suisse évoque pour l’achat d’une résidence principale un financement de 80% de la valeur du bien. Les prêteurs peuvent, dans certains cas, élever le pourcentage de financement à 90%. Cette configuration de prêt impliquera le nantissement de contre-garanties d’une part et un taux de charge inférieur à 33,34% malgré les coûts complémentaires d’autre part.

2. Exigences de fonds propres

Les exigences en matière de fonds propres peuvent varier en fonction du type d’acquisition (logement principal, logement secondaire, bien de rendement). Pour l’achat d’une résidence principale, les fonds propres peuvent provenir des avoirs de prévoyance sous forme de 2e et 3e pilier, mais doivent être composés au minimum de liquidités à hauteur de 10% de la valeur du bien. L’acheteur devra également conserver des liquidités supplémentaires pour s’acquitter des coûts d’acquisition (émoluments du notaire, constitution de cédule, droit de mutation, etc.) souvent simulés à 4,5% dans les cantons romands.

3. Origine des fonds propres

Les institutions financières en Suisse sont tenues de vérifier l’origine des fonds propres fournis par l’emprunteur. Les fonds propres doivent provenir de sources légales et vérifiables, telles que l’épargne personnelle, les héritages, les dons ou les liquidités provenant de la vente d’un autre bien immobilier. Les prêteurs exigent souvent des justificatifs appropriés, tels que des relevés bancaires, des contrats de ventes ou des lettres de don, et exigent que les fonds propres figurent dans les déclarations d’impôts.

4. Économies et planification financière

L’obtention des fonds propres nécessaires pour un financement immobilier en Suisse peut demander une planification financière minutieuse. Il est essentiel de commencer à épargner tôt et de constituer une réserve d’économies solide. En outre, il peut être judicieux de limiter les dépenses non essentielles et d’établir un budget strict pour économiser efficacement. Une bonne gestion financière à long terme peut aider à atteindre les objectifs d’apport en fonds propres plus rapidement.

5. Utilisation de la prévoyance professionnelle

En Suisse, les emprunteurs peuvent utiliser leur prévoyance, également connue sous le nom de 2e ou 3e pilier comme source potentielle de fonds propres. Toutefois, il est important de noter que l’utilisation des fonds de la prévoyance peut être soumise à certaines conditions et restrictions. Il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un spécialiste de la prévoyance pour évaluer les avantages et les inconvénients de cette option.

Pour obtenir un financement immobilier en Suisse, il est crucial de disposer de fonds propres suffisants. Les exigences de fonds propres peuvent varier en fonction des institutions financières et du type d’acquisition, mais en général, un minimum de 25 % du prix d’achat (frais d’acquisition inclus) est souvent requis. Il est important de planifier et d’épargner suffisamment à l’avance, en tenant compte des restrictions et des origines légales des fonds. Une planification financière prudente et la constitution d’une réserve d’économies solide peuvent aider à atteindre les objectifs d’apport en fonds propres nécessaires pour réaliser votre projet immobilier en Suisse. N’oubliez pas de consulter des professionnels du secteur financier pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation spécifique.

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